Как оформить банкротство с ипотекой и сохранить жилье в Москве?

Банкротство - для многих это спасение от кредитов и долгов, особенно если потеряли работу и стабильного дохода уже нет. Эта процедура главным образом направлена на помощь гражданам, но влечет за собой некоторые риски. Одно из которых - возможность потерять недвижимость. Тем более, если квартира в ипотеке.

Но гарантии, что жильё точно останется у вас, нет — решение зависит от конкретной ситуации.

В августе 2024 года изменили статью 213.10 закона «О несостоятельности (банкротстве)». Теперь у вас есть возможность сохранить единственное жилье даже в том случае, если оно в ипотеке. Раньше такое тоже случалось, но это зависело от практики и решений судов. С изменениями закона оставить жилье стало проще и понятнее.

Вы должны понимать, что сам ипотечный долг не списывается. Платить по кредиту всё равно придётся. Выплаты можете продолжать вы сами или третье лицо, если доходы у вас небольшие.

Остальные долги погашаются за счет продажи имущества или списываются.

1. Жилье должно быть единственным

Это крайне важно, чтоб вашу квартиру не выставили на продажу. Даже небольшая доля в другой квартире может стать проблемой. У нас бывали такие случаи, когда на клиенте доля в родительской квартире, хоть он там и не живет. Формально квартира все равно числится за ним, даже если там 1/10 доля.

2. По вашей ипотеке должны быть стабильные платежи, без никаких просрочек.

Если по ипотеке были задержки платежей, банк может отказать в сохранении жилья.

Для него это риск, и вероятность получить отказ выше. Если вы планируете банкротство, важно заранее урегулировать все текущие платежи, чтобы подойти к процедуре с «чистыми» цифрами. Банк наверняка согласится оставить ипотеку за клиентом, в конце концов он и сам заинтересован в деньгах, которые заработает на процентах.

3. У вас должен быть стабильный доход.

Вы должны доказать, что можете стабильно гасить ипотеку. Если не вы, то третье лицо, которое в этом вам помогает. У нас часто бывает, один член семьи проходит процедуру банкротства, его жена или муж подписывает мировое соглашение с банком.

Вам может показаться нечестным, что по ипотеке должник продолжает платить, а остальные долги списываются. Но закон устроен так, чтобы защитить единственное жилье и обеспечить банку гарантированное получение платежей.

Что же такое мировое соглашение, которое подписывают должники с банком? Это документ, в котором должник и банк договариваются о порядке выплаты ипотечного кредита. Его можно заключить на любой стадии дела, но лучше не тянуть: чем раньше проявите инициативу, тем спокойнее будет процесс.

Согласно ему, вам могут изменить график выплат, назначить отсрочку платежей, снизить процентную ставку